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“贷”领小微企业长大
发布时间:2013-05-15 来源:

“贷”领小微企业长大

——启东农商银行服务小微企业小记

    5月2日上午,滨海工业园江苏立浦重工机械公司总工程师刘志坚向2名农商银行信贷员介绍企业生产经营情况。“如果没有你们的信贷支持,就没有企业连年翻番至6000万元出口额的跨越式发展。”刘志坚感慨道。

   在滨海工业园,成立只有3年多的启东农商银行新城支行,已拥有61家像立浦重工这样的客户。而在我市,遍布各镇乡的49家农商银行支行总计为851家像立浦重工这样的小微企业提供信贷服务。
信贷产品“量身定制”

    “支持小微企业,既是银行生存发展之道,也是对地方经济的有力支持,两相依赖,良性循环。”启东农商银行行长王晖东道出了倾力服务小微企业的出发点。

   启东农商银行不断创新,为小微企业可持续发展“量身定制”多款信贷产品:对产权明晰企业发放土地、房产等“两证”抵押贷款;对有土地、房产但尚未办妥产权手续的企业发放在建工程抵押贷款;对缺少有效质押的企业,发放保证、担保公司担保等贷款。

    小微企业,融资难题各不相同,为此农商银行还推出了一系列灵活和实用的信贷项目。有专门针对棉纺、紫菜加工等季节性生产行业的“存货质押贷款”,有特别为建筑项目经理定制的“项目经理贷款”,有专门服务合作社的“合作社担保贷款”,还有特别为新创办小微企业设计的“企业主联保贷款”。

    农商银行信贷部提供的数据显示:截至3月末,近两年该行累计为2344户小微企业发放125.89亿元贷款,贷款余额46.36亿元,其信贷规模占全部各项贷款余额的比例接近40%。

   金融服务“一揽子”

   有了好的信贷产品,更需要有优质的配套服务。

    提起农商银行对企业的支持,上海好管佳橡胶工业有限公司总经理张作波感触颇深。2010年初,好管佳落户滨海工业园不久,便出现了资金周转困难,张作波找到农商银行滨海新城支行。让他意想不到的是,支行很快帮助企业以“股东资产抵押”成功贷款1500万元。从此,好管佳与农商银行结亲,3年里先后周转贷款5次,好管佳的年销售额也从2010年的3000万元猛增到去年的6500万元。而就在这3年间,滨海新城支行已为园区61家小微企业累计发放贷款15亿元,目前该类贷款余额达到7.8亿元。

    农商银行还通过走下去、请进来,成功搭建银企对接信贷平台。两年来,该行走访小微企业1000多户,新增信贷资金10亿元。同时,通过“限时办结”、“利率优惠”、“客户授信”、“扩大授信”等一系列实打实的服务举措,使启东农商银行的阳光信贷越来越受到小微企业的欢迎。

    创新担保破难题

    化解小微企业融资难,对企业而言最大的困难莫过于担保难。

    如何破解这道难题?农商银行的创新实践让人眼前一亮。在我市,季节性极强的棉纺织和紫菜加工类企业众多,不少企业年年遭遇融资难。2011年起,农商银行专门推出“存货质押担保”贷款,贷款额度为质押物的50%,此举一下子让企业以“死”物贷得“活”钱。去年以来,农商银行以此方式放贷23笔,总额达到13454万元。启东建筑项目经理数百上千,农商银行专门开发了“项目经理”贷款,可贷承接工程总金额的10%。去年以来,已为855个项目经理贷款5亿元。不少小微企业刚起步无从担保,银行就此实施“小微企业主联保”贷款。

    广大小微企业由此贷得“活血”,迅猛发展。南通华信食品有限公司系启东东黄海紫菜专业合作社社员企业。2010年,企业创办之初面临融资难,农商银行茅家港支行及时通过“专业合作社+企业股东担保”为企业发放贷款50万元,今年又向该企业放贷200万元,助企业今春实现销售超3000万元。这一贷款模式,3年来已帮助东黄海紫菜合作社49个社员企业获得贷款1400万元,实现年销售1.2亿元。

    支持小微企业,启东农商银行自身也得到了发展壮大。截至3月末,农商银行各项存款余额达到228.16亿元,各项贷款余额127.46亿元,分别比年初增长了50.24亿元和6.68亿元。

    记者   姜斌   通讯员   龚春杰

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