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简报2009年第29期
发布时间:2009-09-10 来源:

启东民营经济简报

 

 29期(总第121期)

 

启东市民营经济发展领导组办公室

启东市民营经济发展局                                   2009年9月9日

 


  它山之石

 

编者按:受世界经济萎缩、消费需求大幅下降的影响,以制造业为主、大量依靠出口的中小型民营企业率先受到国际金融危机的冲击。中小型民营企业如何能突出重围,拨云见日?近日,人民银行南通中心支行提出了《金融危机背景下的中小企业生存之道》的十条建议,帮助广大中小型民营企业在困境中求取生存和发展,本期予以转载,供学习参考。

 

金融危机背景下的中小企业生存之道

——人民银行南通中心支行十条建议

 

第一条建议:用好用足各项企业发展的扶持与支持政策

一个成熟的企业应该是一个善于“惜力成事”的企业。2008年下半年以来,为帮助中小企业渡过危机,国家及地方政府先后出台了一系列扶持政策,如“国十条”、“金九条”、退税率的调整、省百亿担保以及市政府《关于化解中小企业融资难题的若干措施》等等。很多企业家埋头搞经营,忽视了对这些政策措施的研究利用.实际上浪费了一笔不小的资源。例如去年底市政府出台的《关于促进市区轻工、纺织企业优化发展的若干意见》中规定,对符合我市优先支持的技术改造项目目录的、当年生产设备投资300万元以上的轻工、纺织企业,将给予专项资金补助。补助金额根据发挥效益的时间,从项目设备投资的4-8%不等,十分可观。

第二条建议:寻找合适的金融服务机构和金融服务产品

不同规模、不同市场、不同行业的企业应该选择适合你的服务银行。不同银行的客户群、经营目标、信贷政策是有差异的,而我们很多企业对银行研究不够,从银行获取资金的认识还停留在简单的贷款上。其实,在现代金融体系中,银行的信贷产品种类繁多。例如工行的动产质押贷款、法人帐户透支,农行的“贷捷通”,中行的货押融资,建设银行的小企业“成长之路”,交行的“展业通”等等。企业应该选择符合自身经营特点的融资工具。今年2月末,一家注册资本仅有50万元的微小企业在南通招商银行中小企业融资中心融得了1000万元授信中的300万元贷款。按照传统的抵押贷款方式,这家企业可能很难筹集到这么大规模的资金,但企业充分依托其下游客户的丰厚实力,明智地选择了适合自身优势的贸易链融资产品,成功解决了问题。最近,我市招商银行、建设银行、中国银行都先后成立了为中小企业金融服务的专营机构,服务更具特色,企业应该注意选择,更不要在一家金融机构贷不到款就喊“贷款难”。银行研究企业,企业也要研究银行。

第三条建议:建立与银行的长效合作关系

很多时候企业往往把银行看作自己的对立方,其实银企的根本利益是一致的。银行通过投放贷款获取收益,同时也支持了企业的发展;企业从银行获取资金用于生产经营,也给银行带来利润。因此,企业应当同银行站在一个方向上思考。现在很多银行不敢贷款给企业,是觉得对企业不了解,或者说是之前的业务中觉得企业的合作不坦诚。事实上,银行并不是短视的,他们也在寻求潜在的成长力量。41日起,南通正式实施了《信贷主办银行管理办法》,就是希望建立起银企间的长效合作机制,让银行企业一起合作共赢、见证成长。希望广大企业主动加强与银行的沟通,尽快选择相对稳定的信贷主办银行。具体办法可上“南通银企合作网”查询。

第四条建议:提高资金管理水平

融资要有计划,还款要有规划,这是确保企业资金链不断的操作性安排。一些企业主在资金管理方面较为薄弱,导致基本面不错的企业陷在了资金流转的沼泽里。这里分两个方面来说。一是短贷常用。我们在工作中遇到太多这样的企业,明明需要的是用于基础建设的中长期资金,偏偏去借短期贷款,期限上完全不匹配。等贷款到期,厂房、设备才建了不到一半,又没有足够的资金还贷。二是还款期集中。市区有一家企业,在多家银行借了贷款,但这些贷款的还款期却集中在短短的半个月里。这就是企业主没有资金管理的意识,任哪个企业也承受不了多笔贷款的同时到期,资金流肯定会出现问题。

第五条建议:要有勇气解放现金流

炒股的人都知道一个词,“割肉”。“割肉”是需要勇气的。现在很多企业面临资金短缺的困境,而现金流就好比企业经营的命脉,企业倒闭的根本原因就是现金流断裂。每当提到现金流,企业就想到要有充足的现金。所以企业每当资金困难时,首先想到的是银行贷款甚至高利贷,而很少会想到由于管理不善造成的流程积压和效率低下,进而导致现金流停滞。如果这个问题解决不好,企业有再多的现金只能形成更多的积压。可能有企业会有这样的体会,好不容易争取到银行贷款,过不了多长时间就没有了。这说明它的现金流管理出现了问题,即使投入再多资金也填不满这个无底洞。解放现金流的措施包括对积压原材料和长期不用设备的处理、对客户欠款的回收和压款量的降低等。

第六条建议:适度融资

市场经济体制下,行业、企业都有一个景气周期,或上行或下行,类似于股市的波动发展。企业过度融资,无论是搞固定资产投资或增加原材料、产成品等,如果在经济上行期,有利于企业资产的扩张;但若处于经济下行期,贷款搞投资、增加存货,后期的销售却跟不上,在占用了大量流动资金后,负债的偿还刚性将迫使企业割肉止损。毫无疑问,企业自有资产将首先用于清偿负债,必然导致经营陷入困境。因此,我建议企业要适度融资。

第七条建议:谨慎投机

 “固守稳健、谨慎行事、绝不投机”是“中信泰富”董事长荣智健曾祖父荣熙泰的一条遗训。2008年,为了降低西澳铁矿项目面对的货币升值风险,“中信泰富”与投资银行签订了若干份杠杆式外汇买卖合同,却因此给公司带来税后亏损达146.32亿元港币。一生且富且贵的荣智健在67岁时引咎辞职,“非典型谢幕”。现代社会市场经济体系越来越完善,各种投资投机市场为具备一定财富条件的企业提供了各种眼花缭乱的金融衍生品,期货、证券、对冲合约等魅力无限。但据我们所知,90%以上的投资者最终却“不得善终。”“I kill you later.”(我最终灭了你。)原因众多:投资者素质跟不上;自身性格弱点无法克服;风险不可控……所以建议企业要“谨慎投机”。

第八条建议:立足比较优势横纵联合,抱团发展

在单个企业实在支撑不下去的时候,可以考虑抱团联合,借助外力发展。俗话说,团结就是力量。通过合资、合作、联营等方式与其他企业联手,能够迅速壮大自身实力。横向联合就是企业同与自身规模大致相当、产品相似的其他企业联合,与对方在管理、技术、品牌或销售网络方面优势互补。纵向联合则是企业与上游或下游企业联合,形成产业纵深链,以求最大限度的获取成本优势,减小企业市场风险。抱团联合可以防止出现价格战、扩充产能拼死一搏的内耗式恶性竞争,并且采取联合担保式的“抱团融资”,是解决资金问题的很好手段。从另一个方面看,有条件的企业此时采取股权投资也不吃亏。困难企业已经为自身的错误付了“学费”,已经从中吸取了经验教训,而这笔“学费"也是一种财富。从一定意义上说,这既是弱势企业的生存之道也是优势企业的发展之道。

第九条建议:远离民间高利贷

利率是资金的价格,银行利率定价强调利率覆盖风险,企业能够承受多高的利率也取决于企业的受益,但民间高利贷绝非企业能够承受的常态的融资成本。3月份的时候人民银行对全市的资金困难企业进行了一次调研,结果发现36家经营者外逃企业中,无一例外全部涉足民间高利贷。当前我国的民间融资市场还处于无制度无监管的状态,操作中存在太多的不合规。高利率的民间资金最多只能满足短期周转,若用作中长期投资,企业根本难以承受。因此,企业务必要远离民间高利贷。

第十条建议:充分依托各级政府的应急服务平台、银政保企合作平台、协商协调平台

小规模是目前企业的普遍形式,在创业期来说这是便利条件但在成长期来说就存在不少弊端,比如各类社会资源的匮乏。中小企业自身要解决这个问题,应该说有一定的难度,很多条件都不成熟;而相关部门充分考虑到这点,从各自的工作实际出发,已经为我市的中小企业搭建了多个服务平台,如市民发办等八部门创办的中小企业金融超市、经贸委的年度银企对接、工商联的中小企业应急互助协会、人民银行的中小企业融资协调办公室、银企合作网等等。2008年,南通应急互助基金共为23家企业办理了31笔借款还贷业务,平均单笔融资267.4万元;南通融资协调办公室共协商解决了田宇鞋业等9家企业的融资难题,涉及融资金额达1.16亿元。我们的企业要看到这些服务平台的效果,并依托这些平台,充分发挥外部资源的支持作用。

 

 

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