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简报2009年第22期
发布时间:2009-06-25 来源:

启东民营经济简报

 

 22期(总第114期)

 

启东市民营经济发展领导组办公室

启东市民营经济发展局                                   2009年6月23日

 


经验交流

 

编者按:江苏银行启东支行自去年1月成立以来,明确 了“以支持地方中小企业、民营经济为重点,同时参与地方重大项目、重点企业的建设和发展”的市场定位,保留了原来城商行机制灵活的方式,不断推出新业务、新产品,积极为中小企业客户发展提供全面和优质的信贷服务,取得了明显成效。

 

江苏银行启东支行积极扶持中小企业发展

 

在国内外经济形势日益趋紧的大背景下,面广量大的中小企业受到上下游强势企业的挤压,遇到了前所未有的生存压力。为此,江苏银行启东支行在扶持中小企业发展上积极探索,从市场定位、风险理念、考核管理、产品创新等方面多策并举,千方百计帮助中小企业共度发展难关。

一、找准市场定位,锁定中小企业。人们常说银行“嫌贫爱富”,在银行眼里,大客户规模较大、实力较强、资产质量较高、管理相对较规范、信息披露相对充分,因而银行放贷给大客户,经营业绩增长快,单位贷款成本低,经营风险也相对较小;而中小企业则由于自有积累少、经营规模小、管理相对不够规范、信息反映不全,因而银行放贷的风险相对较高,且贷款发生额较小,与大客户相比,银行管理起来化费同样的精力,但对业绩增长的作用却低得多。所以大客户必然地成为各大银行竞相追逐的对象,而中小企业则乏人问津。江苏银行启东支行是刚成立的新的金融机构,面对启东金融市场格局已基本形成这一现实,坚决摒弃一般中小银行“傍大户”的做法,避开与原有银行对大客户的竞争,另另辟蹊径,将信贷业务的重点定位于中小企业,实行错位经营、差异发展,同时也不失时机地参与地方新的重大项目的建设和发展。

二、成立专门团队,服务中小企业。根据服务于中小企业这一客户定位,江苏银行总行专门设立了小企业金融部,并定为总行一级部室,专门负责制定全行小企业金融发展规划及产品研发等工作,在下辖的各分行设立了小企业管理团队,在各经办支行配备了专、兼职小企业客户经理,从而形成了“总行有部门、分行有团队、支行有岗位”的小企业信贷三级垂直化经营体系。这种体系,既提升了小企业金融业务在全行业务中的地位,又使小企业金融的经营管理机制得到很大的改善与创新,从而达到降低成本、简化流程、提高效率的目的。近日,江苏银行启东支行发放了一笔100万元的小企业贷款,从受理、调查、审批、发放,仅用了二天半的时间,足见这种新体制、新机制的强大效能。

三、树立风险理念,放宽授权限制。造成中小企业贷款难的最主要原因是中小企业贷款风险相对较高。银行内部有着十分严密的风险防范机制,这种机制也就成了中小企业取得信贷的主要障碍。很显然,贷款风险相对较高这种现象是中小企业的本质特征,如果银行不改变对风险的认识,不调整风险规避机制,则中小企业贷款业务将永远无法开展。正是基于这样的认识,江苏银行创造性地改变传统的问责、免责机制,增加了小企业不良贷款的容忍度指标,并将其放宽至4%(一般1.2%为容忍底线),在针对特定客户群时,还可适当放宽,从而化解了经营行对中小企业的“惧贷”心理。为了更好地提高信贷审查审批效率,尽可能支持中小企业发展,从今年4月底开始,江苏银行南通分行建立了中小企业转授权制度, 500万元以下的抵、质押贷款和由担保公司保证的中小企业授信业务,可由县级支行直接审批,从而最大程度地缩短了审批流程、提高了审批效率。

四、加强专项考核,组织活动推进。在对中小企业的风险控制实行松绑的同时,江苏银行除了加强信贷指标的总量考核外,还将发展中小企业信贷业务作为业务发展的主要指标进行专项考核,并将其提升到支撑全行可持续发展的目标高度。通过下达专项指标,增加考核分值和权数,充分激发信贷业务人员开发中小企业业务的积极性。江苏银行还组织了许多专项活动,加快中小企业信贷业务的增长,如在“今日启东”上开辟了介绍江苏银行面向中小企业金融产品的专栏,提高江苏银行在启东的知名度;组织开展了“小企业兴业助贷计划”活动,协助小企业客户度过当前经营难关、推动小企业提升管理水平,不断做大做强和做优;建立小企业核心客户台帐,按照“小中选大、好中选优”的原则,优选并培育潜在客户群体,对入选企业进行全程呵护和重点支持。等等。

五、贴近市场客户,丰富创新产品。江苏银行积极推进产品创新,为中小企业量身定做系列授信产品,目前已经推出五大系列的小企业业务产品,具体包括突破小企业担保瓶颈的“小企业联贷联保业务”、向无贷款卡的小企业经营者发放的“小企业主贷款业务”、以动产作质押的“动产质押融资业务”、以经营性物业作抵押担保的“经营性物业抵押贷款业务”和为在政府采购中标企业专项提供的“政府集中采购融资业务”等。另外两大新产品“小企业循环额度授信业务”和“专业市场小企业融资业务”也将于近期推出。这些新产品、新业务充分考虑小企业金融需求“短、频、快”的特点,适应小企业所处的不同成长阶段的不同需求,因而受到广大中小企业客户的广泛欢迎。

江苏银行把中小企业信贷作为全行的战略性选择,收到了十分明显的效果。截至5月末,成立一年多的江苏银行启东支行小企业授信客户从零发展到32户,贷款余额迅速跃升至1.62亿元,在帮助众多的小企业客户度过难关的同时,银行的自身业绩也迅速增长。更为重要的是,江苏银行在为中小企业服务的同时,培育和巩固了一批忠诚的客户,为今后的业务发展开避了新的天地。(江苏银行供稿)

 

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